巴菲特不看好的车险赛道，比亚迪会掀起什么样的浪花？

图片来源@视觉中国

文 | WEMONEY研究室

“汽车公司要在保险行业取得成功，难度堪比保险公司造车”。

这是彼时特斯拉进入保险行业，股神巴菲特对于特斯拉进军车险行业的看法。

近期，国内新能源汽车巨头比亚迪进入保险行业，再次引发了市场对车企进入新能源汽车保险的讨论。

5月9日，银保监会官网公布《关于易安财产保险股份有限公司变更股东的批复》，监管同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%；银之杰等原持股的7名股东不再持股。至此，比亚迪以36亿元的价格将易安财险收入囊中。

值得注意的是，比亚迪也成为国内首家获批全资控股财险公司的车企。有声音认为，比亚迪入局车险，会给保险行业带来颠覆性的改变。 

新能源车险或成为互联网险企的“心头好”

易安财险此前为“明天系”旗下险企，2020年7月17日，易安财险因偿付能力不达标等原因被监管部门实施接管；2022年7月，银保监会原则同意易安财险进入破产重整程序。

比亚迪汽车工业有限公司是比亚迪旗下的全资子公司，完成此次收购，也意味着“明天系”保险机构接管如期完成。

易安财险是经保监会批准设立的国内四家专业互联网保险公司之一，2016年2月16日获批开业，注册资本金10亿元。

自易安财险2020年进入接管期之后，未再披露年度信息报告。此前，2018年至2019年连续两年大幅亏损，净利润分别为-1.99亿元、-1.67亿元。2020年一季度，易安财险亏损扩大至2.62亿元。2020年7月，易安财险因偿付能力不达标等原因被银保监会实施接管、监管。2022年7月，银保监会原则上同意了易安财险进入破产重整程序。

不仅是易安财险过得不尽如意，另一家互联网保险公司安心财险，亦由于偿付能力不达标等原因2021年1月被银保监会实施监管。数据显示，2021年安心财险合计实现保费收入约3.73亿元，同比下降78.75%，保费规模继续大幅度下滑。其中车险保费收入仅为1608.74万元，同比下降89.59%。

2015年，作为互联网保险公司之一，泰康集团在财险版块布局，泰康在线成立。数据显示，2022年泰康在线保险业务收入为100.13亿元，同比增长40.2%；净利润为1.85亿元，同比增长445%。具体来看保险收入，2022年其第一大险种健康险保险收入为57.57亿元，同比增长35.4%，占总保费收入57.5%。第二大险种是商业车险保险收入为10.16亿元，同比增加35.65%，占总保费收入的10.15%。

众安在专业互联网保险阵营中处于领先优势，也是唯一一家上市的互联网保险公司。财报显示，2022年其全年总保费收入236.51亿元，同比增长16.1%；实现归属于母公司股东净利润-13.56亿元，而其2021年归母净利润为11.65亿元。险种收入来看，2022年其第一大险种是健康险，保费收入89.8亿元，同比增长16.8%，占比总保费收入的37.9%。汽车为其第四大险种，2022年保费收入为12.67亿元，同比增长33.9%，占比总保费收入的5.4%。

有证券公司预测，2030年新能源车险保费规模将达4541亿元。面对超4000亿元的大市场，互联网保险公司如何分得这块蛋糕？

泰康在线某负责人表示，目前泰康在线涉足的新能源车险业务并不多，各家保险公司都把新能源车险作为一个战略发展方向，未来竞争会更加激烈。

车企纷纷踏足保险领域，比亚迪搅动一池春水

2021年12月，新能源汽车专属保险正式上线。目前，中国已有20余家财险公司加入新能源汽车专属车险销售，首家批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，分别为中国人保、阳光财险、中华保险、中国人寿、大地保险、平安产险、太保产险、太平产险、天安产险、众诚保险、亚太财险、三星财险。除了首批12家参与的保险公司之外，利宝保险、华农保险、京东安联、永诚保险、鼎和保险、安盛保险、永安保险、浙商保险、华安保险、紫金保险等中小型财险公司也逐渐加入新能源车险销售市场。

2023年1月份的承保数据显示，人保、平安、太保等财险“老三家”的新能源车保费份额占比依旧高达73.0%，较2022年末72.0%的市场份额，再度提升1个百分点。

巴菲特并不看好特斯拉布局车险领域，依然挡不住国内车企纷纷踏足。从布局保险代理公司到收购保险经纪公司，再到此次接盘互联网保险公司，各路车企在车险领域或即将展开更为激烈的竞争。

比亚迪收购易安财险则意味着直接将互联网保险牌照收入囊中，实则比亚迪早就开始布局筹谋大局布局保险领域。

2021年比亚迪全资控股的贵阳比亚迪盛世新景汽车销售服务有限公司成立，经营保险经纪业务和保险代理业务。2022年3月初，比亚迪成立了比亚迪保险经纪有限公司。

目前加入新能源汽车保险的车企有，小鹏、蔚来、理想等“造车新势力”纷纷以成立保险经纪或代理公司方式“涉险”。传统车企则通过入股保险公司方式入局。如广汽集团入股众诚保险，一汽参股鑫安保险，吉利控股集团入股合众财险等。

市场认为，对于新能源汽车保险市场而言，最大的痛点是高赔付率、保费偏高。比亚迪的入局有望颠覆传统车险定价模式。

专家表示，车企与保险公司结成紧密的合作关系，有利于降低车险的市场营销费用与管理成本，促使车险保费下降。

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