【Fintech 周报】蚂蚁集团被罚款71.23亿元；中通快递拿下支付牌照；开店宝支付被央行重罚1984万

【Fintech周报是由钛媒体TMTpost发布的特色产品，将整合本周最重要的金融科技行业的监管政策、行业动态。】

监管动态

• 监管层开展银行网络直播销售情况调研

7月6日，从银行业人士处获悉，金融监管总局下属风险处置局于近日向部分银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，拟调研银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷。据了解，此次调研仅针对通过网络直播方式开展产品推介、在线销售的情形，不含品牌推广、庆典论坛直播等行为。“监管部门这次调研的层级范围包括银行总行及各级分支机构，平台包括银行自建平台，如官方App、公众号等，合作代理机构平台，第三方平台如抖音、淘宝等。”【上海证券报】

• 重庆监管就小贷公司消费者权益保护工作征求意见，明确不得过度营销

7月5日，重庆市地方金融监督管理局拟定《重庆市小额贷款公司消费者权益保护工作指引（征求意见稿）》，面向社会公开征集意见。征求意见稿进一步明确消费者的知情权、自主选择权、公平交易权。在消费过程中，小额贷款公司严禁擅自代理消费者办理业务；强制或者变相强制消费者接受产品或服务；通过附加限制性条件的方式要求消费者接受合同中未作明确要求的产品或服务，强制搭售其他产品或者服务；排除、限制消费者接受同业机构提供的产品或者服务。【上游新闻】

• 中国互金协会：互联网金融领域催收标准正在研制中

中国互联网金融协会近日在北京召开“催收国家标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设”工作会议。会上，中国互金协会业务一部介绍了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》国家标准研制和《互联网金融领域严重影响从业机构正常运营的代理维权活动应对指南》起草情况，并就下一阶段催收标准发布后的贯标、评估评议和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设等工作介绍了总体思路和整体计划。【中互金】

• 北京加大金融科技机构支持力度，补贴最高5000万元

7月6日，为支持全国首个国家级金融科技示范区建设，日前，北京升级发布了《关于支持国家级金融科技示范区建设若干措施》。包括实缴注册资金补助、连续三年的房租补贴、上市资金支持等政策，入驻机构最高补贴将达5000万元。

• 开店宝支付被央行重罚1984万

近日，中国人民银行郑州中心支行公布了一则行政处罚公示信息。开店宝支付河南分公司因两项违规被人行罚款1984万元，同时一名相关责任人被处罚。具体来看，开店宝支付河南分公司存在以下违法行为：1.违反特约商户管理规定；2.与身份不明的客户进行交易。【支付百科】

市场动态

• 支付清算协会注销8家机构会员资格：腾付通、百联优力、夏商电商等在列

7月3日消息，中国支付清算协会发布《关于注销会员资格的公告》，成都支付通新信息技术服务有限公司、供销中百支付有限公司、江苏大贺会支付商务服务有限公司、北京恒达新源支付有限公司、深圳市腾付通电子支付科技有限公司、百联优力（北京）投资有限公司、西安长安通支付有限责任公司、厦门夏商电子商务有限公司等8家单位会员资格被注销。【金融虎】

• 过渡期已至，数万亿银行互联网贷款全盘重塑

6月30日，是商业银行互联网贷款业务过渡期的最后一天，所有银行的存量互联网贷款业务必须完成整改，如联合贷款的出资比例、当地没有网点的跨地域互联网贷款等。不过，据了解到，在过渡期延长的这一年里（2022年7月12日至2023年6月30日），此前未完成整改的部分中小银行也已几乎完成了余量业务的整改。与此同时，还普遍对相关科技尤其是风控技术方面对标监管要求进行了完善升级。多位中小银行相关人士认为，此次过渡期结束后大概率不会再次延长。【21世纪经济报道】

• 多家银行打响理财产品费率“价格战”

7月4日，日前，招银理财推出了一款“不赚钱不收管理费”的银行理财权益类公募产品。这一创新举措不仅打破了传统公募资管产品“旱涝保收”的固定管理费模式，还引发了多家理财公司的跟风效仿。据不完全统计，自今年6月份以来，已有中银理财、华夏理财、光大理财、兴业理财等数十家理财公司发布了费率调整公告，对多只理财产品费率进行了下调，还有部分理财产品管理费率降至零。针对降费揽客行为，受访的业内专家普遍认为，在中短期内，降低管理费等产品费率可以让利投资者，有利于市场波动后重塑投资者的信任；但从长期来看，其可持续性较低。【亿欧】

• 2023年全球银行1000强榜单发布：中国10家银行进入全球20强

7月6日，英国《银行家》杂志（The Banker）发布世界银行1000强榜单。榜单显示，中国今年连续第二年有140家银行上榜。其中，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行共10家银行进入全球银行20强。值得注意的是，工商银行以4973亿美元的一级资本，破纪录连续11年位居榜首

• 中银协：截至2022年末消费金融公司服务客户人数突破3亿人次

近日，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2023）》，截至 2022 年末，消费金融公司服务客户人数突破 3 亿人次，达到 3.38 亿人次，同比增长 18.4%；资产规模及贷款余额双双突破 8000 亿元，分别达到 8844 亿元和 8349 亿元，同比增长均为 17.5%，高于经济和消费增速，为恢复和扩大消费需求作出了积极贡献。【WEMONEY研究室】

企业动态

• 宜宾市商业银行赴港IPO，去年营业收入达18.67亿

近日，港交所网站显示，宜宾市商业银行递交了赴港IPO招股书，建银国际、工银国际担任联席保荐人。招股书显示，截至2022年末，该行是宜宾市总资产最大的银行。据了解，宜宾市商业银行从2019年到今年已经进行了多轮融资，注册资本达到39亿元。截至2022年底，该行总资产为804.13亿元。【每日经济新闻】

• 青岛银行因夸大营销收52万元罚单，自称“零破净”却因调节收益被罚

近日，青岛监管局发布披露了一则罚单：青岛银行因存在“向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费；互联网贷款信息披露不规范、夸大营销”的违法违规事实，被青岛银保监局罚款52万元。青岛银行称，2022年青银理财管理产品零破净，主要源于青银理财较专业的投资能力和对产品的精细管理。但屡次因“理财产品相互交易调节收益”被罚的情况下，青岛银行所谓的“零破净”是否靠谱，值得怀疑。【和讯网】

• 中信百信银行副行长徐磊任职资格获批

7月3日，国家金融监督管理总局官网显示，中信百信银行副行长徐磊的任职资格已被核准。作为全国首家独立法人直销银行，截至2022年末，百信银行总资产规模为969.22亿元，同比增长22.06%。【中国基金报】

• 万亿城商行子公司递表港交所，去年净利下降近35%

近日，据港交所文件显示，厦门国际投资向港交所提交上市申请，联席保荐人为中金公司、中信证券、华泰国际和兴证国际，此番上市募资将主要用于强化境内外附属机构的资本基础。截至2022年12月31日，厦门国际投资的总资产达4194亿港元，发放贷款和垫款2092.77亿港元。招股书显示，去年厦门国际投资完成营业收入61.23亿港元，同比增长7.4%，净利润同比下降34.5%至23.89亿港元。厦门国际投资是厦门国际银行的全资子公司。公开资料显示，截至2022年末，厦门国际银行资产总额为10881亿元，是目前唯一未上市的万亿级城商行。【达摩财经】

• 宜家家居上线“分期付款”，合作10家机构年化低至7.3%

近日，IKEA宜家家居App上线了“分期付款”服务。为方便客户使用，宜家还上线了“分期计算器”。宜家合作的10家金融机构都拿出了十分诚意，分期利率基本都在10%以下。分期页面显示，宜家还推出会员专享分期活动，其中，建行分期“最高可享”满5000减216元，广发分期“最高可享”满1万元领500还款金，银联分期6.16-8.9期间，满1000减50，满2000减100。【开甲财经】

• 广州金控：已正式向央行递交金控牌照申请材料

7月4日，广州市人民政府新闻办公室举办“高质量发展·看金融”新闻发布会。广州金控集团党委委员、监事会主席张铁强在会上指出，广州金控集团目前已正式向央行递交申请材料，力争成为广东省第一家持牌的地方金融控股公司。广州金控集团以申请金融控股公司牌照为契机，全力打造支持广州经济社会高质量发展的金融“助推器”。【北京商报】

• “借呗”原工商运营主体退出小贷行业：蚂蚁商诚小贷已更名并调整经营范围

近日，蚂蚁集团旗下消费贷产品借呗的原运营主体重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司更名并调整经营范围，正式退出了小贷行业。企查查APP显示，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司已更名为蚂蚁商诚信息技术有限公司，仍由蚂蚁集团全资控股。其经营范围已将“在全国范围内开展办理各项贷款、票据贴现、资产转让业务”剔除，更改为一般项目互联网销售等。

• 中通快递拿下支付牌照

7月10日，广西恒大万通支付有限公司（下称“恒大万通支付”）已获批更名为“中通支付有限公司”，主要出资人由上海湛迪信息科技有限公司变更为上海启匠信息技术有限公司（下称“启匠信息”），由自然人赖建昌通过上海中通数科商务服务有限公司（下称“中通数科”）进行实际控制。工商信息显示，启匠信息为中通数科全资子公司，中通数科和物流企业中通快递在股权关系上虽无直接关联，但其法定代表人、实际控制人、执行董事赖建昌为中通快递副总裁。这也意味着中通快递正式拿下支付牌照。【界面】

• 蚂蚁集团收国家金融监管总局等三部门71亿罚单，平台企业金融业务转入常态化监管

7月7日周五晚间，国家金融管理总局、人民银行、证监会三家金融监管部门共同发布了对蚂蚁集团合计71.23亿元的巨额罚单，财付通、邮储银行、平安银行、人保财险等4家机构收到央行开出罚单，5家受罚金额共计超101亿元。

国家监管部门表示，近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

国际动态

• 外资跨境支付平台 Thunes 正申请国内第三方支付牌照

7月3日，近期，跨境支付基础设施平台易付达网络技术服务（中国）有限公司（以下简称“Thunes中国”）在北京开业。Thunes中国的注册资本为1亿元人民币，总部位于新加坡。据介绍，Thunes中国也透露正在积极申请国内第三方支付牌照。此前，PayPal和Airwallex两家外资机构已相继通过收购的方式获得国内支付牌照。【界面新闻】

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